大湾区成全球拥有最多富豪地区

“跨境理财通”开闸后，多家银行开始争夺大湾区高净值客户。华侨永亨银行（中国）董事兼首席执行官王克近日在发布会上透露，粤港澳大湾区有超过45万个可投资资产超过600万人民币的高净值家庭，可投资资产总额超过2.7万亿。粤港澳大湾区已成为全球拥有最多富豪的湾区，遥遥领先于纽约湾区、伦敦湾区和东京湾区。

“随着跨境理财通落地，中外银行通过携手合作、优势互补，可以更好地捕捉粤港澳大湾区内贸易、资本以及财富流动所带来的发展商机。”王克称。

内地高净值人群年轻化趋势明显

王克称，中国高净值人群是一个飞速成长的群体，年轻化趋势明显，他们在创富方式和投资行为方面，与创一代相比，表现出明显不同的特点。

从创富方式看，互联网、新能源等新经济、新行业发展迅猛，股权增值效应助推新富人群崛起。2021年创富一代中有49%来自新经济行业；从创富渠道来看，创富一代企业家在高净值人群中的占比从36%缩减至25%，而董监高、职业经理人、专业人士群体规模首次超越创富一代企业家群体，占比由36%升至43%。

中国高净值人群投资行为分析看，随着高净值人群数量的不断攀升和投资理念的日渐成熟，高净值人群投资需求也开始从个人需求逐步延伸到家庭、企业、社会需求，需求多样化升级趋势明显。

王克称，中国香港、美国、新加坡是2021年提及率最高的三个境外资产中转站。中国香港凭藉在地理区位、金融市场、人力资源及资本配置等方面的独特优势，成为内地资本市场连接全球的纽带，其资本市场国际合作“桥头堡”作用显著，仍是高净值人群首选的出海中转站，同时，香港地区在境外资产配置目的地中占比最高。

从资产配置偏好看，在监管和市场双重影响下，高净值人群的资产配置更加多元，其中固收类及房地产投资占比进一步缩减；倾向通过基金参与资本市场投资，而非个股投资；权益类资产占比提升；同时对于私募股权、证券等其他境内投资产品的需求显著增加。此外，美股、港股等也成为高净值人群资产保值增值的重要支撑。

内外资银行联手拓“跨境理财通”机遇

王克指出，粤港澳大湾区可投资总额高，跨境理财投资需求旺盛，市场想像空间大。粤港澳大湾区人口超过7000万，过去10年GDP年增速接近8%，GDP总额接近1.7万亿美元，相当于加拿大的经济总量。

从内地来看，位于珠三角的内地投资者具有较高的可投资资产总额，他们对跨境理财表现出浓厚的兴趣。从香港方面来看，目前香港投资者对跨境金融产品的持有比例低于内地投资者，具有较大的挖掘空间。

在王克看来，“跨境理财通”契合两岸投资者差异化的财富管理需求。对于内地投资者，“南向通”由港澳地区金融机构直接向大湾区内地居民提供产品，有助于帮助客户分散风险及捕捉境外投资机会；对于港澳投资者，“北向通”中由内地公司发行的理财产品具有风格稳健、追求绝对收益的特徵，很好的契合了他们在低利率环境下追求资产保值增值的需求；同时，内地公募基金产品在配置A股优质上市公司标的方面具有比较优势，有助于港澳投资者分享内地经济发展与投资机会。

“中外银行通过携手合作、优势互补，可以更好地捕捉粤港澳大湾区内贸易、资本以及财富流动所带来的发展商机。”王克表示，目前，华侨永亨银行正和平安银行合作，把握跨境理财通带来的机遇。