私人银行家 ＝ 资产管理 + 客户关系管理

        跨国金融机构的私人银行业务强调资产管理能力，业务范围广，金融产品的复杂程度高，并按照客户需求量身订做。为赢得客户青睞，私人银行各显神通，提供的服务和产品几乎涵盖了生活的方方面面：他们帮助客户管理庞大的资产，投资於股票、债券、对冲基金和外汇等金融产品，提供併购案的建议及标的，帮助客户购车、买房，打理他们的税务，为他们的事业继承以及子孙后代的财产问题出谋划策；甚至还帮助客户策划慈善捐助、收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董。

        资产管理、客户关系管理和法律及税务相关知识和经验，是成为一个出色的私人银行家所必备的。私人银行业务的中高级管理人员来自不同的学业和职业背景，往往具备工商管理硕士（MBA）、註册财务分析师（CFA）、註册公共会计师（CPA）、律师等专业资格，及资产管理（CWM）、证券投资、法律（LB）、税务、客户关系管理、甚至慈善事业等方面的从业经歷，如果对艺术品和奢侈品有足够的知识和良好的品味就更加锦上添花了。有些私人银行家本身就出自富裕家庭，有些甚至有自己成功创业的经验，因为上述两种背景可以使私人银行家更好地瞭解客户及潜在客户，如富豪家族的继承人或新兴的高科技创业等的心态与需求，更有效地同他们沟通。

          2001年，9•11恐怖袭击后不久，美国西部某商学院工商管理硕士,一群中国学生正在为持续低迷的就业而鬱闷, 忽然有消息过来，说排名美国第五的富国银行（Wells Fargo）打算招聘几个懂中文的做“私人银行”业务。几个中国学生早早到了面试地点，可是面试官们似乎并不关心他们是否在“金融工程”或“投资组合管理”等几门高端金融课程上是否拿了A，却更关心“你是否熟识贵国的一些富豪家族”、“有没有向‘高个人资产净值（High Net Personal Value，HNPV）’或‘超高个人资产净值（Ultra High Net Personal Value，UHNPV）’客户做销售或客户关系管理的经歷”，及“是否熟悉贵国有关投资、税务、财产继承等方面的法律法规”，顺便还很善意地提了几条面试者在仪表和著装方面有待改进之处 ,几个中国学生这才意识到，作私人银行原来同作投资银行或基金管理颇为不同。

       私人银行家往往具有10年以上的专业经验，学歷出眾，长袖善舞。各自为自己的客户理财，一门心思放在这些客户身上，同客户的关系也往往是高度个人化的。客户的信任，不仅是对银行家专业能力的信任，更是对其人品和职业操守的信任，在这个行业里至关重要。